Si cotizaste ante el IMSS antes de julio de 1997, es probable que tu pensión se calcule bajo un régimen distinto al de la mayoría de los trabajadores actuales, con reglas que en muchos casos resultan más favorables. A ese régimen se le conoce como Ley 73, y entender cómo funciona puede representar una diferencia significativa en el monto que recibas al retirarte.
Qué es la pensión Ley 73
La Ley 73 es el régimen de pensiones del IMSS que estuvo vigente hasta antes de la reforma de 1997. Aplica a los trabajadores que empezaron a cotizar ante el IMSS antes del 1 de julio de 1997, siempre que continúen cumpliendo ciertos requisitos al momento de solicitar su pensión.
A diferencia del régimen actual, donde la pensión depende directamente de lo acumulado en la cuenta individual de la AFORE, la Ley 73 ofrece una pensión vitalicia calculada con base en el salario promedio de tus últimas semanas trabajadas y en el total de semanas que cotizaste a lo largo de tu vida laboral, financiada por el propio sistema y no únicamente por tu ahorro personal.
Requisitos para pensionarte bajo la Ley 73
| Requisito | Cesantía en edad avanzada | Vejez |
|---|---|---|
| Edad mínima | 60 años | 65 años |
| Semanas cotizadas mínimas | 500 semanas | |
| Relación laboral | No debe estar activa al momento del trámite | |
Semanas cotizadas
El requisito mínimo son 500 semanas cotizadas, equivalentes a poco más de nueve años y medio de cotización acumulada, no necesariamente continua. Puedes consultar cuántas semanas cotizadas llevas acumuladas directamente en los canales oficiales del IMSS.
Edad
La edad mínima depende del tipo de pensión que solicites: 60 años para cesantía en edad avanzada, que aplica cuando dejas de trabajar antes de los 65, o 65 años para la pensión por vejez. Entre más joven te pensiones dentro de ese rango, menor es el porcentaje inicial de tu pensión, un punto que conviene tener en cuenta antes de decidir el momento de tu retiro.
No tener una relación laboral activa
Para tramitar la pensión, no debes estar trabajando de forma activa y dada de alta ante el IMSS al momento de la solicitud. Esto no impide que hayas trabajado hasta poco antes del trámite, simplemente que la relación laboral esté formalmente terminada cuando lo inicies.
Cómo se calcula el monto de tu pensión
El cálculo de la pensión bajo la Ley 73 parte de tu salario promedio de las últimas 250 semanas trabajadas, topado a un máximo de 25 Unidades de Medida y Actualización (UMA). A partir de ese salario promedio, se aplica una cuantía básica que varía según tu nivel salarial, más un incremento adicional por cada 52 semanas cotizadas por encima de las 500 mínimas.
El factor edad reduce tu pensión si te retiras antes de los 65
Si te pensionas antes de cumplir 65 años, bajo la modalidad de cesantía en edad avanzada, recibes un porcentaje reducido del monto calculado: alrededor del 75% a los 60 años, que va aumentando de forma gradual cada año adicional hasta llegar al 100% a los 65 años. Retirarte antes tiene sentido en algunas situaciones personales, pero implica una pensión mensual menor de forma permanente.
Por qué más semanas cotizadas casi siempre significan más pensión
A diferencia de un tope fijo, la Ley 73 sigue premiando las semanas adicionales por encima del mínimo de 500. Cada bloque de 52 semanas extra incrementa la cuantía básica de tu pensión, lo que explica por qué muchos trabajadores cercanos al retiro evalúan estrategias como la Modalidad 40 para aumentar tanto su salario base de cotización como sus semanas totales antes de solicitar la pensión.
Esta información tiene fines educativos y no constituye asesoría financiera ni legal personalizada. El cálculo exacto de tu pensión depende de tu historial completo de cotización; para una cifra precisa, es necesario tramitar tu estimación directamente ante el IMSS.
Un ejemplo simplificado del cálculo
Para entender la mecánica, toma el caso de alguien que se pensiona a los 65 años, con exactamente 500 semanas cotizadas y un salario promedio de las últimas 250 semanas equivalente a 3 UMAs. A ese nivel salarial le correspondería una cuantía básica intermedia dentro de la tabla oficial, sin ningún incremento adicional por semanas extra, ya que apenas cumple el mínimo. Como se pensiona exactamente a los 65 años, recibe el 100% de ese monto calculado, sin ninguna reducción por el factor edad.
Ahora compara ese caso con el de otra persona que cotizó 700 semanas al mismo salario promedio. Esa persona tiene 200 semanas adicionales sobre el mínimo, lo que activa varios incrementos a la cuantía básica, resultando en una pensión mensual más alta que la del primer caso, aunque ambos se hayan pensionado a la misma edad y con el mismo salario. La diferencia está exclusivamente en las semanas cotizadas de más.
Qué pasa si no llegas a las 500 semanas
Si al momento de querer pensionarte no acumulas todavía las 500 semanas mínimas, tienes básicamente dos caminos. El primero es seguir cotizando, ya sea con un empleador formal o de forma voluntaria a través de esquemas como la Modalidad 40, hasta completar el mínimo requerido. El segundo, si ya no es viable seguir cotizando, es solicitar la devolución de los recursos acumulados en tu cuenta individual de AFORE en una sola exhibición, aunque en ese caso no tendrías derecho a la pensión vitalicia que ofrece la Ley 73, solo al saldo que lograste acumular.
Por qué conviene evaluar la Modalidad 40 antes de resignarte a la segunda opción
Si te faltan relativamente pocas semanas o quieres mejorar tu salario promedio de cálculo antes de pensionarte, la Modalidad 40 permite continuar cotizando de forma voluntaria con un salario más alto al que tenías en tu último empleo, lo que puede aumentar de forma notable tanto tus semanas totales como tu salario promedio de las últimas 250 semanas, dos de las variables que más pesan en el cálculo final de tu pensión.
Beneficios adicionales que incluye la pensión Ley 73
Además de la mensualidad, la Ley 73 incluye otros beneficios que conviene conocer antes de decidir tu régimen.
Asistencia médica de por vida
Al pensionarte bajo la Ley 73, conservas el derecho a los servicios médicos del IMSS de forma vitalicia, tanto para ti como para tus beneficiarios registrados, sin necesidad de seguir cotizando una vez que la pensión ya está otorgada.
Aguinaldo anual para pensionados
Los pensionados bajo este régimen reciben un aguinaldo anual equivalente a un número determinado de días de pensión, que se paga junto con la mensualidad correspondiente al mes de diciembre, de forma similar al aguinaldo que reciben los trabajadores activos.
Pensión para tus beneficiarios en caso de fallecimiento
Si falleces después de haberte pensionado, tus beneficiarios registrados, como tu cónyuge o tus hijos dependientes, pueden tener derecho a una pensión de viudez u orfandad calculada como un porcentaje de tu pensión original, lo que representa una protección adicional que no existe de la misma forma bajo el esquema de ahorro individual puro.
Ley 73 vs. Ley 97: en qué se diferencian
Quién pertenece a cada régimen
La Ley 73 aplica a quienes empezaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997. La Ley 97 aplica a quienes iniciaron su cotización a partir de esa fecha. Sin embargo, existe un grupo de transición: trabajadores que cotizaron bajo ambos regímenes y que, al momento de pensionarse, pueden elegir cuál de los dos les conviene más.
Cómo se financia la pensión en cada régimen
Bajo la Ley 73, la pensión es vitalicia y la financia el propio sistema, con base en el salario promedio y las semanas cotizadas, independientemente de cuánto se haya acumulado en la cuenta individual. Bajo la Ley 97, en cambio, el monto de la pensión depende directamente de lo que se logró acumular en la AFORE a lo largo de la vida laboral, junto con el rendimiento que generaron esas aportaciones.
Cuántas semanas exige cada régimen
La Ley 73 exige un mínimo de 500 semanas cotizadas. La Ley 97 exige un número de semanas mucho mayor y creciente: para 2026, el requisito ronda las 875 semanas, una cifra que sube 25 semanas cada año hasta llegar a 1,000 semanas en 2031. Esta diferencia es una de las razones por las que, para la generación de transición, suele convenir más pensionarse bajo la Ley 73 cuando se cumplen sus requisitos.
Este incremento anual de la Ley 97 es importante tenerlo presente si todavía te faltan varios años para pensionarte, porque el número de semanas que necesitarás no es fijo: cambia según el año en que finalmente tramites tu pensión, siempre en dirección ascendente hasta estabilizarse en 2031.
Si perteneces a la generación de transición
Si cotizaste antes de julio de 1997 y también después de esa fecha, formas parte de lo que se conoce como la generación de transición, y al momento de pensionarte puedes elegir entre acogerte a la Ley 73 o a la Ley 97, lo que te resulte más favorable.
Por qué conviene comparar ambas opciones antes de decidir
Elegir el régimen equivocado, sin comparar, puede significar una pensión mensual notablemente menor durante el resto de tu vida. Antes de solicitar tu pensión, vale la pena pedir al IMSS una estimación bajo ambos regímenes, y comparar no solo el monto mensual, sino también qué tan estable es cada esquema frente a cambios futuros en las reglas del sistema.
Qué revisar antes de decidir
Además del monto mensual estimado, conviene revisar si tienes derecho a modalidades adicionales, como una pensión garantizada mínima si tu monto bajo la Ley 97 resultara muy bajo, y si tu situación familiar te da derecho a otros beneficios asociados a la pensión, como el seguro de sobrevivencia para tus dependientes económicos.
Cómo tramitar tu pensión Ley 73
Paso 1: solicita tu estimación de pensión
Antes de iniciar el trámite formal, puedes pedir al IMSS una estimación de cuánto te correspondería de pensión con tu historial actual. Esto te permite decidir con información real si conviene pensionarte ya o seguir cotizando algún tiempo más para mejorar el monto.
Paso 2: reúne tu documentación
Generalmente se requiere tu identificación oficial vigente, tu CURP, tu comprobante de las semanas cotizadas, y la documentación que acredite que tu relación laboral ya terminó. Si tienes beneficiarios que quieras registrar para efectos de pensión de viudez u orfandad, también necesitarás su documentación correspondiente.
Paso 3: presenta tu solicitud ante el IMSS
El trámite se presenta directamente en las oficinas del IMSS correspondientes, donde se revisa tu expediente completo y se calcula formalmente el monto de tu pensión con base en tu historial real de cotización, no en una estimación.
Paso 4: espera la resolución y el inicio de pagos
Una vez aprobado el trámite, el IMSS te notifica el monto definitivo de tu pensión y el calendario de pagos mensuales, que continúan de forma vitalicia mientras cumplas con los requisitos del régimen.
Errores comunes al planear tu pensión Ley 73
Dejar de cotizar antes de completar semanas adicionales que sí convenían
Algunos trabajadores dejan de trabajar justo al llegar a las 500 semanas mínimas, sin considerar que unas semanas adicionales, incluso pocas, pueden aumentar de forma perceptible la cuantía básica de su pensión. Evaluar el costo y beneficio de seguir cotizando un poco más antes de tramitar la pensión suele valer la pena.
No comparar Ley 73 contra Ley 97 estando en la generación de transición
Asumir automáticamente que la Ley 73 siempre es mejor, sin pedir la comparación real con la Ley 97, es un error común entre quienes pertenecen a la generación de transición. Aunque en la mayoría de los casos la Ley 73 resulta más favorable, la única forma de saberlo con certeza es solicitando ambas estimaciones antes de decidir.
No verificar el salario registrado durante los últimos años de cotización
Como el cálculo se basa en el salario promedio de las últimas 250 semanas, un error o un salario mal reportado por algún empleador durante ese periodo puede reducir el monto final de tu pensión sin que te des cuenta. Revisar tu historial de cotización con anticipación permite corregir errores administrativos antes de que afecten tu cálculo definitivo.
Fuentes: IMSS, Ley del Seguro Social. Consultadas el 2 de septiembre de 2026.
