Abrir una cuenta en CETES Directo no cuesta nada y puedes empezar con $100 pesos. El proceso, desde el registro hasta tu primera compra, toma entre 10 y 20 minutos si tienes a la mano tu CURP, RFC y una cuenta CLABE a tu nombre. Esta guía cubre cada paso del registro, cómo comprar tu primer título, qué declarar ante el SAT y los errores que más le cuestan dinero a quien empieza.
Esta información tiene fines educativos y no constituye asesoría financiera personalizada. Consulta con un asesor certificado ante la CNBV antes de tomar decisiones de inversión.
Qué necesitas antes de registrarte en CETES Directo
CETES Directo es la plataforma oficial del Gobierno Federal, operada por Nacional Financiera (NAFIN), para comprar instrumentos de deuda gubernamental sin pasar por un banco o casa de bolsa. Antes de abrir tu cuenta, reúne estos cinco datos:
- CURP vigente
- RFC con homoclave
- Identificación oficial (INE o pasaporte)
- Número de cuenta CLABE de un banco mexicano a tu nombre
- Correo electrónico y número celular activos
Si eres extranjero, necesitas residencia legal en México y el documento que acredite tu estancia (antes FM2/FM3, hoy tarjeta de residente). Debes ser mayor de edad: 18 años cumplidos. No hay excepción para menores, ni siquiera con autorización de un tutor (Fuente: CetesDirecto, Preguntas Frecuentes).
Cómo abrir tu cuenta en CETES Directo paso a paso
El registro se hace totalmente en línea, sin necesidad de acudir a una sucursal, salvo que prefieras hacerlo presencialmente en el Banco del Bienestar.
Paso 1: entra al portal o descarga la app oficial
Ve a cetesdirecto.com o descarga la aplicación oficial desde la tienda de tu teléfono. Verifica que la URL sea exactamente cetesdirecto.com antes de capturar cualquier dato: existen páginas clonadas que imitan el diseño oficial para robar información bancaria.
Paso 2: haz clic en «Regístrate» y captura tus datos
El formulario te pide CURP, RFC, correo electrónico y número celular. La plataforma valida tu CURP contra el registro oficial, así que un error de captura aquí detiene el proceso. Cópialo directamente de tu documento en lugar de escribirlo de memoria.
Paso 3: agrega tu cuenta CLABE
Esta es la cuenta bancaria a la que regresarán tus rendimientos y de la que vas a transferir el dinero que inviertas. Debe estar a tu nombre exacto, como aparece en tu identificación. Si la CLABE pertenece a otra persona, el sistema rechaza la vinculación.
Paso 4: valida tu identidad
CETES Directo confirma tu información contra bases de datos oficiales (RENAPO para CURP, SAT para RFC). Si algo no coincide, recibirás un correo pidiendo que corrijas el dato o subas un documento adicional. Este paso puede tardar de minutos a un par de días hábiles según el volumen de solicitudes.
Paso 5: activa tu cuenta y haz tu primera transferencia
Una vez validada tu cuenta, transfiere desde tu banco hacia la CLABE que te asigna CETES Directo, usando la referencia exacta que te muestra la plataforma. El dinero suele reflejarse el mismo día hábil o al siguiente, dependiendo de tu banco de origen.
Qué ves dentro de tu cuenta una vez que está activa
Al entrar por primera vez a tu cuenta, la pantalla principal muestra tu saldo disponible (en $0.00 hasta que transfieras), un botón para depositar y la lista de instrumentos disponibles: CETES, Bonos, Udibonos y Bondes, entre otros. Para esta guía solo necesitas la sección de CETES.
Dentro de cada instrumento, la plataforma muestra cuatro datos antes de que confirmes una compra: el plazo en días, la tasa anual vigente, el monto mínimo (siempre $100) y la fecha exacta de vencimiento. Revisa la fecha de vencimiento con cuidado: es el dato que más se pasa por alto y el que determina cuándo vuelve a estar disponible tu dinero.
Tu cuenta también incluye un historial de movimientos, donde quedan registradas todas tus compras, vencimientos y reinversiones. Ese historial es el que vas a necesitar en abril, cuando declares tus intereses ante el SAT.
Cómo comprar tu primer CETE una vez que tu cuenta está activa
Con saldo disponible en tu cuenta, la compra se hace en tres clics: eliges el instrumento (CETES), seleccionas el plazo (28, 91, 182 o 364 días) y confirmas el monto. La plataforma te muestra la tasa vigente de ese momento antes de que confirmes, así que siempre vas a ver el número real, no uno desactualizado.
Si quieres calcular cuánto te entregaría cada plazo antes de comprar, revisa nuestro simulador de CETES con la tasa, el ISR 2026 y el rendimiento real ya descontados.
Por default, CETES Directo reinvierte tu capital y tus intereses al vencimiento. Si prefieres recibir el dinero en tu cuenta bancaria en lugar de reinvertirlo, tienes que desactivar esa opción manualmente antes de que llegue el vencimiento, no después.
Qué declarar ante el SAT por tus rendimientos de CETES
Desde 2026, CETES Directo retiene un ISR provisional de 0.90% anual sobre el capital invertido, prorrateado por los días del plazo, según el artículo 24 de la Ley de Ingresos de la Federación 2026. Esa retención no es el impuesto final: es un anticipo que se ajusta en tu declaración anual.
En tu declaración de abril, debes incluir todos los intereses que generaste durante el año fiscal, sumando los de todas tus cuentas de inversión, no solo CETES Directo. El SAT te entrega esta información en tu constancia de retenciones, disponible directamente en tu cuenta de CETES Directo o en tu portal del SAT (Fuente: SAT). Si tu retención provisional fue mayor a tu impuesto real, el SAT te devuelve la diferencia; si fue menor, debes cubrir el faltante.
Para el cálculo exacto de cuánto te retienen por cada plazo y monto, consulta nuestro simulador de CETES, donde se desglosa el ISR y el rendimiento real ajustado por inflación.
Cuánto necesitas para empezar y qué plazo elegir
La inversión mínima es de $100 pesos por operación, y el máximo permitido es de $10,000,000 de pesos por cuenta. No hay un monto «correcto» para empezar: lo que importa es que ese dinero no lo necesites disponible durante el plazo que elijas.
Si tu prioridad es liquidez
El plazo de 28 días te da acceso a tu dinero (más el rendimiento) cada cuatro semanas aproximadamente. Es la opción más flexible si todavía estás decidiendo cuánto destinar a inversiones de largo plazo.
Si tu prioridad es rendimiento
Los plazos de 182 y 364 días suelen pagar más, porque el gobierno compensa con una tasa mayor a quien compromete su dinero por más tiempo. La condición es que no puedas necesitar ese efectivo antes del vencimiento sin aceptar una posible variación de precio en el mercado secundario.
Cómo protegerte de fraudes al invertir en CETES
CETES Directo nunca te pide tu contraseña ni tu NIP por correo, mensaje de texto o llamada telefónica. Cualquier comunicación que te pida esos datos directamente es un intento de fraude, sin importar qué tan oficial se vea el logotipo o el remitente.
Verifica el dominio antes de capturar datos
La única URL oficial es cetesdirecto.com. Existen sitios con nombres parecidos (con guiones, extensiones distintas o subdominios extraños) que copian el diseño para robar tu CURP, RFC o credenciales bancarias. Antes de capturar cualquier dato, revisa que el dominio completo coincida exactamente.
No compartas tu CURP ni tu RFC por redes sociales
Algunos fraudes empiezan con un mensaje directo en redes sociales ofreciendo «ayuda» para abrir tu cuenta de CETES Directo más rápido. La plataforma no tiene gestores externos ni intermediarios que aceleren tu registro: el proceso es el mismo para todos, directamente en el portal oficial.
Activa las alertas de tu banco
Configura notificaciones de tu banco para cualquier transferencia hacia o desde tu cuenta. Si ves un movimiento que no reconoces, puedes reportarlo de inmediato a tu banco y a CETES Directo, en lugar de notarlo días después.
Errores comunes al invertir en CETES por primera vez
Capturar mal la CLABE o el RFC
Un solo dígito equivocado en la CLABE puede hacer que tu vinculación bancaria falle o, peor, que una transferencia llegue a una cuenta que no es la tuya. Verifica cada número dos veces antes de confirmar.
No revisar la fecha de vencimiento
Si necesitas el dinero antes del plazo que elegiste, tu única opción es venderlo en el mercado secundario, donde el precio puede ser distinto al que pagaste. Antes de comprar, confirma que la fecha de vencimiento coincide con cuándo realmente vas a necesitar ese dinero de vuelta.
Confundir tasa anual con rendimiento del plazo
La tasa que ves en la plataforma siempre es anual, no la que vas a recibir en 28 o 91 días. Multiplica la tasa anual por los días del plazo y divide entre 360 para saber el rendimiento real bruto de ese periodo.
Dejar la cuenta inactiva después de registrarse
Algunas personas completan el registro y nunca hacen la primera transferencia. La cuenta queda abierta, pero sin saldo no genera ningún rendimiento. Si ya pasaste por la validación de identidad, completar la transferencia es el único paso que falta para empezar a ganar.
CETES Directo vs banco vs Nu: dónde abrir tu inversión
CETES Directo no es la única forma de comprar CETES, pero sí la más directa: compras el instrumento sin intermediario y sin comisión. Algunos bancos y casas de bolsa también ofrecen CETES, pero suelen cobrar una comisión por manejo de cuenta que reduce tu rendimiento neto. Las cuentas remuneradas tipo Nu son una alternativa con tasa competitiva y liquidez inmediata, pero no tienen el mismo respaldo directo del Gobierno Federal que tiene un CETE comprado en CetesDirecto.
| Vía | Comisión | Tasa aproximada | Respaldo |
|---|---|---|---|
| CETES Directo | Ninguna | 6.28% – 7.12% (28-364 días) | Gobierno Federal, directo |
| Banco / casa de bolsa | Manejo de cuenta o custodia, según institución | Similar a CETES Directo, menos la comisión | Gobierno Federal, vía intermediario |
| Cajita Nu (promocional) | Ninguna | 6.50% | Institución financiera, tasa sujeta a cambios |
Si ya entiendes las diferencias y quieres ver los números exactos por plazo y monto, la comparación detallada está en nuestra guía de renta fija vs. renta variable, donde se explica por qué los CETES se consideran el instrumento de menor riesgo del mercado mexicano.
Antes de hacer tu primera transferencia
El registro en CETES Directo es gratuito y el riesgo de la plataforma es mínimo porque es del Gobierno Federal, pero el riesgo de capturar mal un dato sí existe y puede costarte tiempo. Verifica tu CURP, RFC y CLABE antes de enviarlos, y confirma siempre la tasa vigente del día antes de comprar, no la que viste hace una semana.
Explora la sección de Inversión y Patrimonio de FinanzasActivas para seguir construyendo tu base antes de mover tu dinero.
